Что такое ипотека и с какой стороны к ней подойти

Решили приобрести квартиру или частный дом с земельным участком. Накопить не получается, да и долго, а купить хочется как можно скорей. Оптимальный вариант — это ипотека. Большинство людей боятся или до конца не понимают как это все работает. Агентство недвижимости «Областной Центр Недвижимости» объяснит, как всё сделать правильно, чтобы потом не жалеть об ошибках. Итак начнем…

Расчеты:

Жить с долгом в несколько сотен тысяч рублей или даже несколько миллионов рублей не очень приятно и поэтому многие боятся брать ипотеку. Для того, чтобы ближайшие несколько лет не считать каждую копейку, лучше заранее всё рассчитать, выбрать комфортную сумму ежемесячных платежей и срок погашения кредита. Попробовать разные суммы, поэкспериментировать в ипотечном калькуляторе.

Документы:

У каждого банка свои условия для заключения кредитного договора. Но чаще всего для оформления кредита банку потребуются:

· ваш паспорт;

· копия трудовой книжки;

· справка о доходах по форме 2-НДФЛ (её нужно взять в бухгалтерии на работе, если вы получаете белую зарплату);

· справка с места работы по форме банка, если вы получаете серую зарплату или премии, то есть имеете доходы, не подтверждаемые 2-НДФЛ;

· а так же понадобиться заполнить анкету/заявление по форме банка на рассмотрение ипотечного кредита.

Выберите банк:

Если вы решили купить квартиру в новостройке, то лучше оформлять ипотеку в банке, который сотрудничает с застройщиком. В этом случае пакет документов потребуется минимальный, он зависит от размера первоначального взноса. Некоторые застройщики при взносе в 40% из документов потребуют только паспорт. Однако чаще всего процент по кредиту будет выше, чем для тех, кто предоставляет полный пакет документов. Поэтому, лучше предоставлять полный пакет документов, чтобы получить максимально выгодную процентную ставку по кредиту.

Если вы решили купить квартиру на вторичном рынке или жилой дом с земельным участком, банк можно выбрать самим. Можно подать заявку в несколько банков и выбрать тот, который предложит более выгодные для вас условия.

Внимательно изучите кредитный договор:

Сделайте это предельно внимательно. Там будут прописаны все ваши отношения с банком. Два главных момента кредитного договора — процентная ставка и срок погашения. Но есть и другие, на которые нужно обратить внимание.

Услуги.

Потребуется оценка квартиры или жилого дома, а документы необходимо заверить у нотариуса. Заверение и оценка стоят денег. Платить за это придется вам. Отказаться от оплаты не получится — перед подписанием кредитного договора банки берут расписку, что с условиями кредитования вы ознакомлены.

Комиссии.

В договоре могут быть прописаны разные комиссии. Например, за обслуживание кредита, или ведение ссудного счёта. Казалось бы, немного, 0,1–0,4%, но, если умножить на 12 месяцев или на 25 лет, получится приличная сумма.

Изменение условий.

Отдельно читайте пункты про комиссии за изменение условий кредитного договора. Если в случае переезда в другую страну или в случае потери работы, захотите отказаться от ипотеки и расторгнуть договор. Либо получить отсрочку погашения кредита. Возможно, вы захотите разделить кредитные обязательства с супругом, сделав его своим созаёмщиком. В этих случаях нужно быть готовым к тому, что придётся заплатить банку, если он пойдёт вам навстречу и осуществит рефинансирование кредита, проведёт замену созаёмщика или согласится на реструктуризацию кредита из-за временной потери вами доходов. Сколько нужно платить в конкретном случае, прописывается в кредитном договоре.

Досрочное погашение.

Банки ставят условия на случай, если вы захотите расплатиться с ними побыстрее. К примеру, некоторые банки просят заранее предупреждать о внесении досрочного платежа.

График платежей.

Он должен быть оформлен в виде приложения к договору, заверен подписью и печатью — ни в коем случае нельзя верить на слово банковскому служащему в этом вопросе.

Санкции.

Здесь оговаривается то, что вам грозит, если платёж будет просрочен. Штрафы, пени, повышенная процентная ставка за просроченную задолженность или проценты на штрафы указываются в договоре.

Расторжение.

В данном пункте вы узнаете, при каких условиях договор может быть расторгнут. При каких условиях банк потребует полностью погасить кредит. Или отсудить предмет залога в свою пользу.

Форс-мажор.

Если вы вдруг решите продать квартиру, теоретически можно из вырученной суммы погасить остаток долга по кредиту. Если все пройдет хорошо и останется что-то, то вы будете в плюсе. Но чтобы это произошло, читайте кредитный договор до подписания.

Застрахуйте свою покупку:

Обязательно максимально застрахуйтесь. Страшно в равной степени и банку и вам, поэтому условия страхования при покупке квартиры в ипотеку описываются очень подробно.

Традиционное ипотечное страхование представляет собой:

· страхование жизни заёмщика на полную стоимость кредита плюс проценты по нему;

· страхование недвижимости (конструктивных элементов);

· страхование права собственности.

Главное отличие страхования квартиры в новостройке заключается в том, что, пока не построен дом, банку нечего страховать, кроме жизни заёмщика. Недвижимости ещё нет, а страхование права собственности бессмысленно: сделок с квартирой ещё не было, нарушить чьи-то права пока никто не мог, так что и посягать на право собственности заёмщика тоже никто не может.

Ознакомьтесь с договором долевого участия (ДДУ), который вы будете заключать с застройщиком — там могут быть дополнительные условия страхования.

Страховка при ипотеке — это очень хорошо и всегда правильно. С ней вам будет спокойней. При ежегодном продлении договора страхования некоторые банки предусматривают пониженный процент кредита, в противном случае процент растет, применяются иные санкции, предусмотренные кредитным договором.

К большому сожалению, застраховаться от срыва сроков строительства или не достроенного здания нельзя. Поэтому к выбору застройщика надо подходить очень тщательно.

Самое главное помните, каждому, кто решался взять ипотеку, было тревожно и страшно. Однако сейчас с ней живут миллионы людей, и у них всё получается! Вы всегда можете обратиться за помощью и советам к нам, а мы в свою очередь максимально поможем, и проконсультирует вас по всем вопросам.

Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

12 − семь =